Assurance pour votre prêt immobilier
Protégez votre emprunt et vos proches avec une couverture adaptée à vos besoins.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une étape incontournable pour garantir votre investissement et protéger vos proches en cas d’imprévu. Chez 78 Courtiers & Associés, nous vous accompagnons dans le choix d’une assurance sur-mesure, parfaitement adaptée à vos besoins et aux exigences de votre banque. Notre objectif est de vous offrir une protection optimale tout en vous faisant réaliser des économies.
Pourquoi est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques avant d’octroyer un prêt immobilier. Pourquoi ? Parce qu’elle réduit les risques pour l’établissement prêteur et vous permet de protéger votre projet en cas d’aléas de la vie.
Cependant, contrairement à une idée reçue, vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez choisir une offre externe qui répond aux exigences de votre banque, tout en étant plus avantageuse pour vous. 78 Courtiers & Associés est là pour vous guider dans ce processus et vous permettre de faire un choix éclairé.
Processus de souscription à une assurance de prêt
- Analyse de votre situation
- Recherche des meilleures offres
- Constitution du dossier
- Négociation avec nos partenaires
- Finalisation et signature
Quels sont les types de garanties proposées ?
L’assurance prêt immobilier peut inclure plusieurs types de garanties essentielles pour vous protéger efficacement :
- Décès et invalidité : En cas de décès ou d’invalidité totale, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû.
- Incapacité temporaire de travail (ITT) : Si vous êtes dans l’incapacité de travailler temporairement, cette garantie couvre vos mensualités jusqu’à votre reprise d’activité.
- Perte d’emploi : Bien que facultative, cette garantie peut être utile pour sécuriser votre prêt en cas de licenciement.
Nos courtiers vous conseillent sur les garanties les plus pertinentes pour votre situation et s’assurent qu’elles répondent aux critères imposés par votre banque.
“Protégez votre investissement et vos proches : l'assurance de prêt immobilier est une garantie pour l’avenir.”
Votre assurance de prêt, nos réponses
?
Plusieurs lois permettent aux emprunteurs de renégocier ou de changer leur assurance pour économiser, tout en conservant une couverture optimale.
La loi Lemoine : Depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats (et le 1er septembre 2022 pour les contrats existants), la loi Lemoine facilite le changement d’assurance emprunteur. Désormais, vous pouvez résilier votre assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat. Cela offre une flexibilité inédite et ouvre de nombreuses opportunités pour réduire vos coûts.
La loi Hamon : Pendant la première année suivant la souscription de votre prêt immobilier, vous pouvez librement changer d’assurance emprunteur si vous trouvez une offre plus avantageuse.
L’amendement Bourquin : Même après la première année, vous pouvez renégocier ou résilier votre assurance chaque année à la date anniversaire de votre contrat, à condition de respecter un préavis de 2 mois.
Changer d’assurance peut paraître complexe, mais nous sommes là pour simplifier chaque étape :
- Analyse gratuite de votre contrat actuel : Nous identifions les points d’optimisation possibles.
- Comparaison des meilleures offres : Nous trouvons des solutions moins coûteuses, tout en garantissant des niveaux de couverture équivalents ou supérieurs.
- Gestion administrative : Nous nous occupons de la résiliation et de la mise en place de votre nouveau contrat auprès de votre banque.
Un exemple concret :
Avant : Un emprunteur de 200 000 € payait 50 € par mois pour son assurance emprunteur.
Après : Avec une nouvelle assurance négociée via 78 Courtiers & Associés, il économise 20 € par mois, soit 2 400 € sur la durée de son prêt !
Le coût de l’assurance dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Le montant emprunté.
- La durée du prêt.
- Votre âge et votre état de santé.
En moyenne, l’assurance représente 0,2 % à 0,6 % du montant du prêt par an. Une délégation d’assurance peut réduire ce coût de manière significative.
La délégation d’assurance vous permet de souscrire à une assurance externe à celle proposée par la banque. Cette option peut offrir des économies importantes et des garanties mieux adaptées à votre profil. Nous comparons les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Vous souhaitez parler à l'un de nos courtiers ?
Laissez vos coordonné, l’un de nos experts prendra contact avec vous !
